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Plan de Pensiones

El plan de pensiones es una herramienta de previsión ante la jubilación, pero también ante una situación de supervivencia, incapacidad o fallecimiento. Es un buen instrumento de ahorro complementario al sistema de previsión social que depende del estado. Y además tiene ventajas fiscales en la Renta por las aportaciones anuales.



Una misma persona puede tener más de un plan de pensiones. Hay una modalidad muy común en nuestro país en que algunas empresas se responsabilizan del pago de un Plan de Pensiones, y a la vez el mismo trabajador tiene contratado uno individual donde hace aportaciones periódicas. En ERSM Insurance Brokers le vamos a asesorar sobre cuál es el mejor plan para usted.

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Sobre el Plan de Pensiones


El Plan de Pensiones es un instrumento de ahorro a largo plazo que tiene por objetivo complementar la pensión de jubilación percibida por la Seguridad Social. Quien contrata un plan, podrá percibir un capital o renta cuando se produzca el plazo estipulado por ley.

El futuro del sistema público de pensiones es muy incierto. Igualmente, la pensión de jubilación no siempre permite mantener el nivel de vida deseado, lo que hace de los Planes de Pensiones un inmejorable sistema complementario para vivir con más comodidad.

El pla puede estar promovido por una persona a título individual -en la mayoría de los casos- o también por la empresa que puede invertir en el plan de sus trabajadores. En ambos casos, para el partícipe el partícipe o titular el plan tiene las mismas características.

Para poder tener la liquidez del Plan de Pensiones deberá haber pasado como mínimo 10 años desde su contratación. Y a partir de esta fecha, hay varias contingencias que deberán producirse para disponer del capital o la renta:
• Jubilación a partir de los 60 años
• Incapacidad laboral total y permanente para la profesión habitual
• Incapacidad absoluta y permanente para todo trabajo y gran invalidez
• Fallecimiento
• Gran Dependencia

Hay otras situaciones excepcionales que también se tienen en cuenta a la hora de solicitar la prestación de un plan:
• Enfermedad grave
• Desempleo
• Desahucio de la vivienda habitual (Deben cumplirse unos requisitos concretos)

El Plan de Pensiones puede contratarse a partir de un pequeño capital, dependiendo de la posibilidad económica del interesado, hasta un máximo de 8.000 euros anuales.


El ahorro fiscal del Plan de Pensiones


Los Planes de Pensiones, conjuntamente con los Planes de Previsión Asegurados (PPA), desgravan en la declaración de la Renta anual. Las aportaciones generan reducciones de la Base Imponible en la declaración anual del IRPF, dando lugar a ahorros fiscales.

Respecto a las prestaciones para las indemnizaciones de Planes de Pensiones y PPA, son consideradas como rendimientos de trabajo. Si la indemnización se percibe en forma de renta tributarán según la escala general de gravamen con la correspondiente retención. Pero si se percibe en forma de capital, se reducirá en un 40% si el Plan es rescatado en los dos primeros años de contratarlo.

En la actualidad, los límites de tributación son de 8.000 euros anuales, independientemente de la edad del titular. Y esa suma es el tope máximo si se tienen contratados varios planes de pensiones o PPA. Si se supera esta cantidad, la entidad está obligada a devolver la cantidad que sobrepase.

El contribuyente cuyo cónyuge no obtenga rentas del trabajo o de actividades económicas o que éstas sean inferiores a 8.000 euros anuales, podrá reducir en la Base Imponible las aportaciones realizadas a planes de pensiones de los que sea partícipe dicho cónyuge con el límite máximo de 2.500 euros.

Las personas con minusvalía física o sensorial igual o superior al 65%, psíquica igual o superior al 33%, pueden realizar aportaciones y beneficiarse de las reducciones en la Base Imponible del IRPF, con los siguientes importes máximos:
- Las realizadas por los propios partícipes con discapacidad: 24.250 euros
- Las realizadas por terceros a favor del minusválido: 10.000 euros
* El límite de aportaciones anuales, incluidas las del propio minusválido y de terceros, será de 24.250 euros.

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