Consultoría de Riesgos

La protección adecuada de los recursos materiales, inmateriales, humanos y financieros es una de las tareas de obligado cumplimiento para todas las empresas.

ERSM Insurance Brokers está especializada en la identificación, evaluación y tratamiento de los riesgos, con el fin de preservar los activos y el poder de generación de beneficios, minimizando el efecto financiero de las pérdidas accidentales. Estos son los servicios que podemos ofrecerle para su empresa:

  • Verificación y Análisis de Riesgos
  • Auditoría de Riesgos
  • Auditoría de Programas de Seguros
  • Diseño de Programas de Seguros
  • Transferencia Alternativa de Riesgos

  • Auditoría en Sistemas de Prevención y Protección de Riesgos
  • Planes de Continuidad de Negocio
  • Elaboración de Mapas de Riesgos
  • Servicios de Ingeniería
  • Valoración económica en procesos de Fusión y Adquisición


Gerencia de Riesgos

La Gerencia de Riesgos es una metodología que permite identificar, analizar y evaluar los riesgos de individuos, empresas, corporaciones y empresas públicas y privadas, definiendo medidas para su eliminación, reducción, retención y transferencia con la finalidad de conservar los activos materiales, inmateriales y personales, y permitirles alcanzar sus objetivos.
Esta metodología exige a la organización que la implementa integrar sus métodos dentro de la estrategia empresarial y permite a la organización conocer y aprender a convivir con los riesgos que afectan a sus actividades, contrarrestando sus efectos negativos y aprovechando las oportunidades que plantean.

  • Protege los activos de la empresa (materiales, inmateriales y personales).
  • Da a conocer los riesgos que afectan a la empresa e involucra a todas las instancias de la misma en su gestión.
  • Faculta a la empresa para conseguir sus objetivos aumentado sus probabilidades de éxito y reduciendo sus incertidumbres.
  • Implica una gestión constante y rigurosa.

 

Fases de la Gerencia de Riesgos

La Gerencia de Riesgos genera un método de gestión del riesgo organizado en fases sucesivas que proporcionan a la empresa las herramientas necesarias para afrontar sus riesgos.

1

Identificación

El primer paso es conocer detalladamente la organización, sus actividades y su entorno para identificar los riesgos que pueden afectarla (positivos y negativos), describirlos-clasificarlos y estimar sus consecuencias (orígenes, personal involucrado, etc.)

2

Análisis

El resultado del análisis nos permitirá conocer los efectos previsibles de cada riesgo/clase de riesgos sobre la organización (de acuerdo con la experiencia de expertos, con casos análogos de empresas del mismo sector, etc.)

3

Reducción / Eliminación

Conocidos los riesgos y evaluados sus efectos potenciales, habrá que estudiar qué medidas puede aplicar la organización para su reducción o eliminación. La adopción de medidas de prevención y protocolos de control y de calidad permitirán actuar tanto en la ocurrencia de los riesgos, como en la severidad de sus consecuencias.

4

Asunción / Transferencia

Una vez conocidos los riesgos, definidos sus causas y reducidos, la organización deberá gestionarlos, asumiéndolos o transfiriéndolos, siempre que sea posible, a terceros (si es viable económicamente o de acuerdo con su interés estratégico).

Cumplidas las 4 fases, la Gerencia de Riesgos se convierte en una herramienta básica para la gestión estratégica de la organización: la organización es un ente vivo, que desarrolla su actividad en un entorno en constante evolución, y la Gerencia de Riesgos integrada en su estructura operativa y jerárquica le proporciona la capacidad de adaptación que necesita. Como el propio gráfico superior indica, la Gerencia de Riesgos es un proceso continuo que se retroalimenta de la experiencia de los años anteriores en la definición de la política de gestión de riesgos para los años venideros. De esta forma, la empresa mejora su conocimiento y capacidad de gestión de riesgos y se prepara para gestionar los nuevos riesgos que aparecerán en su camino.

 

Tipos de Riesgos

Toda persona y organización (empresas privadas y públicas, grandes corporaciones, etc.) están expuestas a riesgos de diversa naturaleza que tienen su origen en factores internos y externos.

Internos

  • - Estrategia (segmentación de clientes y mercados; diversificación actividades; etc.)
  • - Organización (renovación de plantillas; cambios organizativos; fusiones y adquisiciones; gobierno corporativo; responsabilidad social corporativa)
  • - Operativos (producción y distribución; investigación, desarrollo e innovación; capital intelectual; sistemas de información; gestión de residuos)
  • - Capital humano (cumplimiento legal, responsabilidad de directivos, seguridad laboral, infidelidad de empleados, productividad; retención del talento...)

Externos

  • - Legales (legislación local, nacional e internacional)
  • - Naturales/medioambientales (cambio climático; contaminación; gestión de residuos)
  • - Políticos
  • - Financieros (tipos de interés, tipos de cambio, políticas crediticias, fluctuaciones de precios)
  • - Mercados (nuevos competidores, cambios de hábitos de consumo, etc.)
  • - Macroeconómicos
  • - Demográficos (tasa de crecimiento de la población, envejecimiento relativo, políticas migratorias, emigración)

 

Auditoría de Riesgos

La Auditoría de Riesgos es el medio que facilita a la Dirección de la empresa conocer la respuesta a cuatro cuestiones fundamentales:

1

¿Responderán eficazmente nuestras pólizas de seguros ante un siniestro grave?

2

¿Nuestro Programa de seguros adolece de carencias, limitaciones o exclusiones que pueden perjudicarnos en caso de un siniestro importante?

3

¿Estamos asumiendo algún riesgo de forma involuntaria por desconocimiento, imprevisión o infravaloración de las consecuencias?

4

¿Las primas que pagamos se corresponden con la situación actual del mercado asegurador?
 

Metodología de la Auditoría

1

Identificación y Análisis de Riesgos susceptibles de ocasionar daños o pérdidas:

  • - Estudio de las características del riesgo a través del Cuestionario de Evaluación.
  • - Visita e inspección de las instalaciones.
  • - Análisis del historial de siniestros, tanto en frecuencia como en severidad.

2

Auditoría del Programa de Seguros:

  • - Informe sobre la adecuación del Programa de Seguros.
  • - Propuesta de mejoras para obtener un nivel óptimo de coberturas.
  • - Sugerencias para la cobertura de otros riesgos y/o servicios no incluidos en el actual Programa de Seguros.

 

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